Comprensión de las tarifas de inversión

La última vez que escribí un blog, el mundo estaba en un lugar muy diferente. Sería una negligencia por mi parte no reconocer lo que está sucediendo en este momento. La mayoría de nosotros estamos relegados a refugiarse en el lugar; preocuparse por nuestra salud y la salud de nuestros seres queridos; y también pensando en nuestra seguridad financiera en este momento. Momentos como este me recuerdan lo importante que es trabajar activa y continuamente en la aptitud financiera personal. No solo para que podamos tener alguna medida de seguridad para nuestra propia paz mental, sino también para que podamos extender la mano y ayudar a los demás.

Si se encuentra en un lugar financieramente estable en este momento, le animo a buscar formas en que puede ayudar a la comunidad que lo rodea. Poder bendecir a otros nos permite también ser bendecidos en el futuro.

Independientemente de dónde se encuentre en su viaje de aptitud financiera, le animo a que utilice esta plétora de tiempo libre recién descubierto para evaluar sus finanzas y comenzar a trabajar en las metas que se ha propuesto. Esto le preparará mejor para comenzar una vez que el mundo vuelva a la normalidad (lo que sea que eso signifique).

Ahora pasemos a la programación programada regularmente.

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Bienvenido a la culminación de nuestra serie de tres partes sobre inversiones. Usted lo ha hecho! ¿Cómo fue la locura de los fondos mutuos? ¿Escogió algunos fondos mutuos estelares para invertir? Ahora es un buen momento para comenzar a hacer esta investigación; una buena manera de ocupar su tiempo y al mismo tiempo prepararse para el futuro. Para ayudarlo en esta investigación, vamos a hablar sobre las diferentes tarifas que se pueden aplicar con la inversión.

Primero, información general sobre tarifas. Se cobran honorarios para pagar a los planificadores, corredores de bolsa y administradores de los activos en los que está invirtiendo. La idea es que estas personas le están dando buenos consejos para que valgan la pena cualquiera que sea el honorario. Dejaré que sea el factor determinante sobre si eso es cierto o no. El monto de su tarifa está determinado por el porcentaje de su inversión. Entonces, si invierte $ 1,000 y la tarifa es del 5%, entonces pagaría $ 50 en tarifas. Puede averiguar qué porcentaje de su inversión se destina a tarifas y qué tipo de tarifas está pagando en un cuadro en el prospecto del activo en el que está invirtiendo. Además, todos los fondos mutuos cobran una "tarifa de gestión anual". El monto de esa tarifa también se puede encontrar en el prospecto del fondo mutuo. Las tarifas que discutiremos hoy son principalmente relevantes para los fondos mutuos, pero también pueden aplicarse a otras categorías de inversión.

En segundo lugar, hay dos tipos generales de tarifas al invertir: tarifas sin carga y tarifas de carga. Las tarifas de carga son más comunes, por lo que las abordaremos primero. Si bien todas las tarifas se informan en el prospecto del activo, los fondos que utilizan tarifas de carga (llamados fondos de carga) no envían automáticamente sus prospectos, por lo que debe solicitarlos. El propósito de las tarifas de carga es reducir la volatilidad de un activo al disuadir a los inversores de vender sus acciones demasiado pronto. Cuando la gente compra y vende rápidamente, se denomina comercio de swing corto y eso puede ser potencialmente perjudicial para el inversor; de ahí las tarifas de carga para mantenerlos bajo control.

Las tarifas de carga inicial se cobran cuando compra su acción y, por lo general, se deducen de la cantidad que deseaba invertir. Por lo tanto, la cantidad realmente invertida se reduce por el costo de la tarifa. Las tarifas de carga de fondo solo son relevantes para los fondos mutuos y se aplican cuando vende su acción. Las tarifas de carga de fondo se aplican generalmente si vende su acción dentro de los primeros 3-5 años de poseer la acción. El objetivo es evitar que los inversores se vendan demasiado pronto. Los fondos mutuos suelen ser inversiones a largo plazo y la venta anticipada reducirá el beneficio para el inversor. Las tarifas de carga de back-end son tarifas fijas o tarifas que disminuyen con el tiempo, especialmente después de los primeros 3-5 años. El monto de estas tarifas se calcula mediante un porcentaje de las ganancias que obtuvo al vender la acción. Las tarifas de carga inicial y final son pagos de suma global.

Las tarifas sin carga son un poco diferentes. A diferencia de las tarifas de carga, los prospectos sin tarifa de carga se envían automáticamente, por lo que no es necesario solicitarlos. Al igual que las tarifas de carga, estas tarifas se utilizan para pagar a las personas que administran sus activos. La principal diferencia es que las tarifas sin carga no se aplican en la compra o venta de una acción, sino anualmente en cantidades (típicamente) más pequeñas que las tarifas de carga. Estos se denominan tarifas 12B-1. Esta parece una mejor solución; sin embargo, esos montos más pequeños que se cobran anualmente pueden convertirse rápidamente en más de lo que habría pagado en tarifas de carga con el tiempo. Debido a que no hay un costo inicial o final, algunas personas se ven atraídas a invertir en fondos sin carga. Independientemente de lo que decida, asegúrese de comparar cuál será el costo de la tarifa con el tiempo.

El gif en la parte superior de este blog es cómo podemos sentirnos cuando estamos invirtiendo y "desperdiciando" dinero a través de tarifas. La verdad es que las comisiones siempre formarán parte de la vida de un inversor. Pero puede reducir la sensación de desperdiciar dinero al comprender qué tipos de tarifas existen y, con el tiempo, qué tarifas le permitirán ahorrar dinero al final. No deje que el hecho de que tenga que pagar tarifas le desanime de invertir. Si invierte bien, recuperará esas tarifas. Solo trata de estar lo más informado posible y estará bien. ¡Manténgase seguro y saludable, amigos, y feliz invirtiendo!