Los bancos son una institución bastante común en nuestra sociedad. Y a medida que ha crecido la monopolización de las empresas, también lo ha hecho la monopolización de los bancos. Los bancos pequeños ya no son tan comunes, o al menos no se usan tanto como antes. La gente tiende a acudir a los grandes bancos como Citibank o Bank of America. ¿Pero cuál es el mejor para usted?
Por supuesto, hay muchas formas de responder a esa pregunta. ¿Está buscando un lugar seguro para guardar su dinero? La mayorÃa de las personas suelen serlo. ¿Busca un banco que invierta? ¿Está buscando un banco que pueda ofrecerle buenas tasas de interés para un préstamo hipotecario o para el automóvil? ¿Está buscando un banco que se pague intereses?
No puedo responder a todas esas preguntas por usted, principalmente porque no conozco todas esas respuestas, y porque esa serÃa una publicación de blog mucho más larga de lo que estoy imaginando. Sin embargo, puedo responder el primero y el último, y ese es el enfoque de esta publicación.
Fui al College of William and Mary en Williamsburg, VA. Como parte de mi proceso de mudanza, mi padre decidió que era hora de que tuviera una cuenta bancaria real. De niño tuve algunas cuentas en Randolph Savings Bank (que ya no existe), pero nunca tuve una tarjeta de débito o una cuenta bancaria propia. Condujimos por Richmond Road, a la friolera de 25 mph, y nos detuvimos en Bank of America. Entramos y abrà mi primera cuenta. No recuerdo cuál fue mi depósito inicial, pero sà recuerdo que mi tarjeta de débito tenÃa una foto mÃa y un fondo de los Patriots (¡VAYA PATS!).
Eso fue en 2007 y me quedé en Bank of America hasta 2017. Una de las relaciones más largas que he tenido.
Bank of America y yo tuvimos nuestros altibajos. Recuerdo la primera vez que redacté demasiado y tuve que pagar la tarifa. Decidà en ese momento que nunca volverÃa a hacer eso. Comencé a equilibrar manualmente mi chequera (como me habÃa enseñado mi padre) y a comparar mis cálculos manuales con lo que me decÃa mi cuenta en lÃnea. Una vez, volvà a "redactar demasiado". La verdad era que tenÃa el dinero en la cuenta, pero el Banco se equivocó. Fue una llamada telefónica de una hora que me provocó dolor de cabeza para arreglar esa confusión y asegurarse de que no me cobraran la tarifa.
Mencioné en un blog anterior que me robaron mi billetera en 2014. Me di cuenta de inmediato y llamé al Bank of America para cancelar mi tarjeta de débito y mis cheques (sÃ, todavÃa uso cheques). Solo cancelaron mi tarjeta de débito. Alguien usó uno de mis cheques y eso resultó en una alerta de fraude en mi cuenta. En lugar de simplemente recibir una nueva tarjeta de débito, tuve que cancelar todas mis cuentas y volver a abrirlas yendo fÃsicamente a una ubicación de Bank of America 2 o 3 veces para resolver el problema. Si hubieran cancelado mis cheques cuando les pedÃ, habrÃa sido un proceso mucho más sencillo.
Le dije que yo (obsesivamente) balanceo manualmente mi chequera. Asà fue como, en 2017, descubrà que Bank of America habÃa comenzado a cobrarme tarifas en mi cuenta desde hace tres meses. Los llamé y les pregunté por qué me estaban cobrando (no recuerdo el motivo) y les pedà que me devolvieran el dinero. Lo hicieron, y me dirigà a cualquiera que fuera el motivo para que no ocurrieran más cargos. Sin embargo, estaba muy incómodo por el hecho de que me habÃan acusado sin informarme. Estoy seguro de que esta ha sido la experiencia de muchos.
Si bien mencioné muchos de los problemas que tuve con Bank of America, no fueron del todo malos. Después de todo, me quedé con ellos durante 10 años. Pero algo de eso se debió al hecho de que no habÃa considerado buscar otros bancos. Y dudo que muchas otras personas consideren esto tampoco. Por lo general, usted va con lo que hay en su área o con quién realiza operaciones bancarias en su familia.
En algún momento entre 2014 y 2017, alguien, cuyo nombre no recuerdo (¡¡¡gracias, aunque !!!), me envió un artÃculo sobre dos bancos que habÃan recibido las mejores calificaciones en varias categorÃas. No recuerdo todas las categorÃas, pero las que me llamaron la atención fueron el interés ofrecido y el servicio al cliente. Los bancos eran Ally y Synchrony Bank. Poco después, trasladé mi fondo de emergencia a una cuenta de Synchrony y comencé a acumular un interés bastante decente.
No fue hasta mi inminente mudanza a España que decidà dejar Bank of America y mudarme a Ally. La razón principal de esto fue que Bank of America le cobra tarifas si usted no (a) tiene una cierta cantidad en su cuenta en todo momento o (b) no recibe depósitos regulares en su cuenta. Dado que abrirÃa una cuenta en España para que me pagaran, sabÃa que no cumplirÃa con esos requisitos. Me acerqué al banco Ally, abrà una cuenta con ellos y no he mirado atrás desde entonces.
Hay algunas cosas a considerar con Ally Bank. La primera vez que solicité la cuenta, lo hice en lÃnea y debido a que algunas de las preguntas que confirmaban mi identidad (calles cruzadas cerca de mi casa) eran confusas, se me negó una cuenta. Luego llamé y apliqué por teléfono y no he tenido más problemas con ellos. Sin embargo, están completamente en lÃnea, lo que significa que no tienen ubicaciones fÃsicas. Eso no ha sido un problema para mÃ, pero es algo en lo que pensar.
A partir de la semana pasada, transferà todo al banco Ally. Eso incluye mi fondo de emergencia (dejé Synchrony no porque les pasara algo, sino simplemente para facilitar el acceso y tener todo en un solo lugar) y mi IRA tradicional que tengo separada del plan de jubilación que me ofrece mi trabajo. Desde que estoy con Ally, la tasa de interés que me pagan cada mes ha subido dos veces, y mi tiempo de espera más largo en el teléfono con ellos fue de 3 minutos.
Habiendo dicho eso, no espero que solo confÃe en mi palabra. En realidad, no estarÃa feliz con usted si lo hiciera. Se supone que usted debe tener el control de sus finanzas, y eso significa investigar para determinar qué banco es mejor para usted. Para ayudar con esto, creé dos cuadros, uno sobre cuentas corrientes y el otro sobre cuentas de ahorro, comparando bancos de renombre. Por supuesto, esta no es una lista exhaustiva.
Saqué esta información directamente del sitio web de cada banco. Un par de cosas a tener en cuenta:
Esta tabla solo se centró en las tarifas básicas, por lo que no incluye las tarifas relacionadas con el uso de cajeros automáticos o el pago de cheques, etc.
El saldo mÃnimo se refiere al saldo mÃnimo de apertura.
Todos los bancos tienen la posibilidad de renunciar a sus cuotas mensuales, pero las formas de hacerlo son a menudo arduas y requieren un saldo mÃnimo continuo.
Las tasas de interés dependen de la ubicación. Muchos de los bancos me pidieron mi código postal antes de proporcionarme información sobre sus cuentas.
Aquà hay información sobre la diferencia entre APR y APY y cómo se calcula el APY. APY significa rendimiento porcentual anual y refleja la cantidad de interés que recibe en su cuenta.
Solo miré cuentas de cheques y de ahorro, no IRA, préstamos, CD, etc.
El monto de las tarifas mensuales que paga y el monto de los intereses que recibe a menudo dependen del tipo de cuenta que abra.
Hay muchos bancos que no se reflejan aquÃ, incluidas las cooperativas de crédito y los bancos que prestan servicios a militares en servicio activo o veteranos. Intenté centrarme en los bancos tradicionales a los que todo el mundo tiene acceso. Una vez más, le animo a que haga su propia investigación y responda algunas de las otras preguntas que planteé al principio de esta publicación al decidirse por un banco. ¡Lo más importante es darse una vuelta! La mayorÃa de nosotros estamos acostumbrados a comparar precios o investigar un poco al hacer compras, solicitar un trabajo, considerar una empresa para reparar su casa o elegir un restaurante para cenar. DeberÃamos hacer lo mismo con el lugar donde ponemos nuestro dinero. Si ha estado en el mismo banco toda su vida y no puede encontrar una razón convincente por la que ese sea el caso, tal vez sea el momento de mirar a su alrededor y ver qué más hay por ahÃ. Incluso si decide no cambiar, habrá hecho su debida diligencia. Tenemos que ser proactivos en este viaje de aptitud financiera. Salga y encuentre el mejor banco por el dinero que tanto le costó ganar.