Siempre vale la pena estar preparado.
En mi blog anterior, hablé brevemente sobre un fondo de emergencia y cómo puede ayudarlo a dejar de depender de las tarjetas de crédito. Quería dedicar una publicación de blog completa a los fondos de emergencia porque merecen su propio centro de atención.
Hay dos tipos de fondos de emergencia según Dave Ramsey: el fondo pequeño y el fondo totalmente financiado. El fondo pequeño es de $ 1,000 y sirve para ayudarlo en cualquier emergencia que pueda ocurrir mientras está pagando su deuda. Tener esos $ 1,000 asegura que no buscará directamente su tarjeta de crédito cuando tenga una emergencia. El fondo totalmente financiado tiene un valor de aproximadamente 3 a 6 meses de sus gastos de vida para ayudarlo si pierde sus fuentes de ingresos.
El objetivo de un fondo de emergencia es que es solo para emergencias. Algunas cosas que cuentan como emergencias son: su automóvil de repente necesita una reparación; un familiar falleció y hay que comprar un boleto de avión; el calentador de agua de su casa se averió. Algunas cosas que no cuentan como emergencias son: regalos de Navidad (esto viene todos los años; planifíquelo); vacaciones, un nuevo par de zapatos; conseguir un cambio de aceite de su automóvil; saliendo con amigos. Si gasta su dinero de emergencia en cosas para las que debería presupuestar, ya no es dinero de emergencia. Una vez que sea más eficiente en la elaboración de presupuestos y en el pago de parte de su deuda, las cosas que solía pensar que eran emergencias dejarán de serlo porque las ha planificado.
Su fondo de emergencia debe ser accesible. No puede estar en un CD, un Roth o un 401K. No debería haber consecuencias adjuntas si lo usa. Tal vez esté en una cuenta de ahorros adjunta a su cuenta corriente. Ahí es donde estaba el mío. O tal vez sea en efectivo (en el caso de su fondo de emergencia pequeño). Dondequiera que decida guardar su fondo de emergencia, asegúrese de poder acceder a él en cualquier momento y de que esté separado de sus otros fondos. Si tiene que usar su fondo de emergencia, devuelva el dinero tan pronto como pueda para estar preparado para cualquier otra emergencia que pueda surgir.
Ciertamente tuve emergencias mientras pagaba mis préstamos estudiantiles. Tuve que comprarme una computadora nueva porque me robaron la vieja. Tuve que pagar por una nueva suite de Microsoft Office mientras obtenía mi Maestría porque mi suscripción había expirado. No me había dado cuenta de que las suscripciones podrían caducar, así que no lo había planeado. Tuve un accidente automovilístico con el auto de mi compañero de cuarto (¡la persona me golpeó!), Y tuve que pagar el deducible para arreglar el auto. Todas estas fueron emergencias relativamente menores en el gran esquema de la vida, pero realmente podrían haberme hecho retroceder si no hubiera tenido esos $ 1,000 ahorrados. Yo, como la mayoría de la gente, vivía de cheque a cheque, y pagar cualquiera de esas cosas podría haber significado que no podía pagar el alquiler a tiempo, o que no podría comprar alimentos por una semana.
Sin embargo, no fue hasta que tuve que usar mi fondo de emergencia totalmente financiado que realmente vi el valor de los fondos de emergencia.
En 2016, trabajé en el Comité Nacional Demócrata durante las elecciones de 2016. Cuando perdimos las elecciones, me quedé sin trabajo. Para la mayoría de las personas, incluido yo mismo, no tener trabajo es devastador. Pero, a diferencia de la mayoría de la gente, estaba preparado para ello. Había pasado el último año almacenando mi fondo de emergencia y, aunque no lo había conseguido hasta donde quería, todavía tenía un poco más de $ 10,000 ahorrados en caso de una emergencia. Bueno, perder mi trabajo ciertamente contó como una emergencia en mi libro.
Debido a que había ahorrado ese dinero, pude dar un paso atrás y planificar mi próximo movimiento sin la necesidad urgente de encontrar un trabajo. Tenía dinero para mantenerme durante al menos 3 meses, más si era frugal, para poder relajarme un poco.
Todavía me quedaba un semestre más de la escuela de posgrado en UMass Boston, así que decidí que era hora de mudarme a Boston. Me tomé el resto del mes de noviembre para relajarme después de un agotador horario de trabajo común en la vida de la campaña, y para planificar qué hacer una vez que regresara a casa. Durante mi planificación, decidí no buscar un trabajo a tiempo completo para poder dedicarme a terminar mis estudios. Trabajar en un gimnasio me parecía un buen plan porque podía hacer ejercicio gratis y aun así ganar algo de dinero. Usé diciembre para hacer algunos viajes que había planeado previamente y para despedirme de Washington D.C. Regresé con mis padres en enero y tuve un trabajo en un gimnasio durante las primeras dos semanas.
Imagínese cómo podría haber ido esta situación si no hubiera tenido un fondo de emergencia. Habría tenido que pedir ayuda a amigos y familiares, o habría tenido que conseguir una tarjeta de crédito y acumular deudas para poder vivir. Ciertamente habría estado entrando en pánico y tratando de postularme a trabajos que tal vez no fueran los más adecuados para mí solo para poder tener un ingreso nuevamente. Tener el fondo de emergencia eliminó toda esa angustia potencial de mi vida. Y entrenarme para tomar mejores decisiones financieras hizo que volver a vivir con mis padres fuera más fácil de lo que podría haber sido si la decisión me hubiera sido forzada en lugar de una elección que había tomado porque era fiscalmente responsable.
Los fondos de emergencia son como una red de seguridad que puede sostenerse cuando se cae. Le dan tiempo para dar un paso atrás y considerar su próximo movimiento. Si tiene un fondo de emergencia, tal vez perder su trabajo puede ser una bendición porque le permite perseguir algo que nunca hubiera perseguido si todavía tuviera ese trabajo estable. Los fondos de emergencia abren las posibilidades de su vida y le dan tiempo para respirar. Le impiden volver a caer en aquello por lo que está trabajando tan duro: no tener el control de su dinero.
Intente ahorrar esos primeros $ 1,000. Una vez que lo haga, dale una palmadita en la espalda. Si puede, deje a un lado un poco más por si acaso. La ley de Murphy garantiza que sucederá una emergencia en su vida cuando menos lo espere. Le garantizo que nunca se arrepentirá de tener ese fondo de emergencia cuando llegue esa emergencia. Siempre vale la pena estar preparado.