Hacer realidad esos objetivos de inversión

Estos son sus objetivos convirtiéndose en realidad. Sígueme el rollo.

¡Hola y bienvenido a la última edición de inversiones! En nuestro último episodio (es decir, blog), tomamos una vista macro y hablamos sobre establecer objetivos para determinar por qué está invirtiendo. En este blog, quiero ir un paso por debajo de la vista macro y centrarme en las diferentes categorías disponibles para sus inversiones.

Así que ha determinado sus objetivos y cuánto riesgo está dispuesto a asumir en sus inversiones. ¿Qué sigue? ¿Se lanza directamente a comprar acciones de Amazon y acciones de ese fondo mutuo que lo preparará para su jubilación? No. Antes de llegar al meollo de la cuestión de qué bono específico comprar, debe comprender sus opciones. Tiene sus objetivos como guía, ahora es importante comprender las diferentes direcciones que puede tomar. Aquí hay algunas categorías de imagen grande:

Invertir por la seguridad: cuando leí sobre esta categoría en el libro de Kristof, lo primero que pensé fue "¡esta no es una categoría de inversión!" Por desgracia, me inclino ante aquellos con mayor conocimiento porque aparentemente lo es. Esta categoría es donde pone su dinero cuando quiere correr poco o ningún riesgo, pero aún así quiere ganar una pequeña (y me refiero a una pequeña) cantidad de dinero. El tipo de inversión que haría en esta categoría es abrir una cuenta bancaria. Eso es correcto; abrir una cuenta bancaria se considera una inversión por seguridad. Su dinero está garantizado hasta una cierta cantidad (consulte su banco) y puede ganar un ápice de interés si tiene su dinero en una cuenta. Para ver lo que los bancos le darán un poco más de un ápice, consulte esta publicación de blog. Otras inversiones seguras son los certificados de depósito a corto plazo y los pagarés del tesoro (préstamos al gobierno que se reembolsan con intereses). Es importante tener en cuenta que los CD y los pagarés del tesoro pueden pertenecer a otras categorías en función de su tiempo de conservación.

Las personas que invierten por seguridad suelen ser muy reacias al riesgo y también usan el sentido común porque tienen una cuenta bancaria. Este no es el lugar donde puede ahorrar dinero para la jubilación, pero es un buen lugar para guardar el dinero que querría ser mayormente flexible.

Invertir para obtener ingresos: las inversiones en esta categoría ayudan a lograr objetivos como ahorrar para un automóvil o ahorrar para el pago inicial de su nueva casa (dependiendo de cuánto ya haya ahorrado). Ayuda a cubrir esos objetivos a corto y medio plazo y puede complementar la cantidad que tiene que gastar de forma regular. El tipo de inversiones que haría aquí son: CD de mediano a largo plazo; bonos del tesoro (a más largo plazo que los pagarés); bonos corporativos (similares a los bonos del tesoro pero con corporaciones; más riesgo, pero mayor recompensa); acciones de empresas que ya no están creciendo y obtienen ganancias regularmente (es decir, servicios públicos); y bonos municipales (emitidos por el gobierno local en lugar del federal y generalmente son libres de impuestos federales y estatales). La mayoría de los bonos pagan intereses cada 6 meses, por lo que puede esperar un complemento a sus ingresos con regularidad si invierte en ese activo.

Las personas que invierten para obtener ingresos no son tan reacias al riesgo, pero siguen siendo cautelosas y tienen algunas necesidades financieras claras a corto plazo que la inversión puede ayudarles a lograr. Es bueno invertir para obtener ingresos si sabe exactamente cuánto y cuándo necesita dinero, y también puede usar un impulso adicional de ingresos (honestamente, ¿quién no podría?) Cada pocos meses.

Inversión para el crecimiento: esta es la categoría de la que más escuchamos. Cuando la gente habla de enriquecerse con las inversiones, o de invertir en general, está hablando de invertir para crecer. Invertir en activos en la categoría de crecimiento lo ayuda a ahorrar para el futuro, ya sea en términos de jubilación o metas a largo plazo de ahorrar para la matrícula universitaria de su nuevo bebé, o comprar la casa de sus sueños años después. El principal tipo de inversiones para el crecimiento son las acciones nacionales e internacionales; fondos de capital (fondos mutuos de crecimiento o crecimiento agresivo); y fondos mutuos globales e internacionales.

Estas inversiones tienden a tener mayores riesgos pero dan como resultado mayores recompensas. Kristof (y muchos otros) no le aconseja que invierta en estos activos a menos que tenga tiempo para superar los inevitables altibajos. Estas inversiones son para el crecimiento a largo plazo. Si ya está jubilado, o lo estará pronto, por lo general, estos no son para usted.

La mayoría de la gente tiene una combinación de las tres categorías. Tienen algunas inversiones para la seguridad (es decir, una cuenta bancaria), algunos certificados de depósito a mediano plazo y acciones de ingresos, y algunas acciones en empresas individuales, así como en fondos mutuos. Lo fundamental es que diversifique. Diversificar sus inversiones no solo significa que invierte para el crecimiento y los ingresos, o que tiene acciones, CD y fondos mutuos. También significa que invierte en diferentes empresas, industrias y productos. Podría tener varias acciones, bonos corporativos y fondos mutuos diferentes, todos enfocados en la tecnología. Si la industria de la tecnología se estanca, todas sus inversiones se estancan. No solo debe diversificar la categoría y los activos en los que invierte, sino también asegurarse de que sus inversiones sean lo suficientemente amplias como para que, si una industria o empresa lo hace mal, el resto de sus inversiones compensarán esa pérdida.

Escribir estos blogs ha sido de gran ayuda para mí porque he podido digerir lo que he aprendido para compartirlo con todos ustedes. Por favor, crea que una vez que empiece a poner en práctica estas lecciones, también compartiré ese conocimiento más práctico. Mientras tanto, espero que estos blogs de alto nivel estén despertando su apetito inversor.