Inversión 101

¡Cada centavo cuenta!

Asistí a la Winsor School, una escuela privada para niñas, desde el sexto hasta el duodécimo grado. Fue una escuela increíble, inspiradora y cara que me enseñó mucho. Fue en Winsor donde tuve mi primera introducción a la inversión.

Tuvimos que hacer un proyecto en una clase de matemáticas de séptimo grado en el que cada uno de nosotros eligió una acción en la que "invertir" y seguir durante un cierto período de tiempo. Teníamos que revisar la bolsa de valores un cierto número de veces a la semana y registrar los altibajos de nuestra acción elegida. Pensé que sería inteligente (de una manera prepúber) y elegí Tampax como mi acción. Las mujeres siempre van a tener períodos, por lo que parecía una apuesta segura que a Tampax le iría bien. Y lo hizo. Relativamente. Se mantuvo bastante consistente, pero no tuvo los grandes flujos y reflujos que tuvieron las inversiones en acciones más riesgosas de mis compañeros de clase. No obstante, aprendí a vigilar una acción

Mi siguiente encuentro con la inversión fue a través del Total Money Makeover. (Todos pensaron que nunca volvería a ese libro, ¿no es así?) Ramsey mencionó que una vez que haya completado la mayoría de los pequeños pasos (fondo de emergencia, pago de deudas, colocación de dinero en su jubilación fondo, etc.) que debería considerar invertir como una forma de generar riqueza. Se refirió brevemente a la inversión en fondos mutuos y la búsqueda de fondos que mostraran un crecimiento durante diez años. Si bien este libro me iluminó sobre cómo comenzar mi viaje financiero, no arrojó mucha luz sobre la inversión.

Decidí investigar un poco por mi cuenta. Leí The Money Answer Book de Dave Ramsey, que me dio los conceptos básicos sobre inversiones, lo que me llevó a leer más artículos. Si bien no sentí (y todavía no) que finalmente entendiera todo lo que había que invertir, sí me hizo sentir seguro para tomar algunas decisiones sobre dónde se invertía mi fondo de jubilación. Y mi fondo de jubilación creció en función de las inversiones que hice.

A pesar de mi éxito en la inversión para la jubilación, todavía tengo un conocimiento muy rudimentario de la inversión, por lo que uno de mis objetivos del año es aprender más sobre algo que ha parecido una caja negra durante tanto tiempo. Los invito a todos a compartir este viaje conmigo. Publicaré más y más sobre inversiones a medida que aprenda más porque compartir es cariñoso, y quiero que todos crezcamos e invirtamos y nos ajustemos financieramente. Como punto de partida para este viaje, a continuación se presentan algunas de las formas más comunes en las que puede invertir. Confié mucho en Investopedia (todos están vinculados) porque quiero asegurarme de que lo que estoy compartiendo sea preciso y comprensible.

Las acciones son un porcentaje de propiedad de una empresa que otorga al propietario de las acciones el mismo porcentaje de las ganancias de la empresa. Básicamente, si posee el 10% de Starbucks en acciones, recibe el 10% de las ganancias de Starbucks. Para que las empresas puedan vender acciones al público en general, deben haber pasado por una OPI = oferta pública inicial. Las acciones suelen ser las inversiones más rentables, pero también pueden ser más riesgosas (lo que no significa necesariamente que sean malas). La venta de acciones ayuda a las empresas a recaudar dinero para promover la expansión de su negocio, lo que a su vez, significa potencialmente más ganancias para los accionistas. Las acciones también se conocen como acciones o capital social.

Los bonos son esencialmente préstamos con los inversores en el papel de prestamistas. Podemos comprar bonos gubernamentales o corporativos, que cotizan en bolsa. El dinero que pagamos por el bono se destina a financiar nuevos proyectos para el gobierno o la empresa. Hay estipulaciones claras sobre cómo y cuándo se debe devolver ese dinero al comprador del bono, así como qué intereses se cobran. Una vez que el bono alcanza su fecha de vencimiento, el comprador del bono recupera lo que pagó inicialmente por el bono (el principal), más todos los intereses que ganó por prestar el dinero en primer lugar.

Los fondos mutuos son una compilación de diferentes acciones, bonos, cuentas del mercado monetario, etc. que crean un fondo común de dinero. Cada fondo mutuo se administra de manera profesional y, por lo general, tiene más de 100 fondos que contribuyen al fondo común. Cuando invierte en fondos mutuos, compra "acciones" en el fondo mutuo y obtiene el valor porcentual de las ganancias de las acciones. Los fondos mutuos le permiten diversificar su cartera de inversiones a bajo costo.

Real Estate parece bastante autoexplicativo. Puede invertir comprando viviendas y luego convertirse en propietario / señora. Obviamente, esto es más complicado en la práctica que en teoría porque usted está a cargo de encontrar / comprar la propiedad, mantenerla en buen estado y lidiar con los asuntos divertidos e interesantes que surgen como propietario / señora; sin embargo, si se hace correctamente, esta es una forma lucrativa y potencialmente menos riesgosa de invertir.

Estas son algunas de las cuatro formas principales en las que puede invertir, pero hay otras. Estoy más familiarizado con los fondos mutuos y las acciones, ya que he comprado y vendido ambos. En publicaciones posteriores, analizaré las complejidades de cada uno de estos, así como otra jerga de inversión que sería bueno saber. Y a medida que continúe leyendo libros sobre inversiones, publicaré las recomendaciones de mis libros aquí. Soy un gran fanático de la lectura como una forma de aprender sobre cualquier tema nuevo.

Como siempre, debe usar este blog como punto de partida para hacer su propia investigación. Tiene que reconocer que está en condiciones financieras para usted, y lo hace al continuar ejercitando sus músculos financieros y al educarse sobre las formas de lograr sus metas financieras. Invertir puede ser o no uno de esos objetivos, pero no puede tomar una decisión informada al respecto hasta que sepa más al respecto. La decisión de no invertir no debe ser el resultado de no comprender qué es o cómo hacerlo. Me lo digo a mí mismo como se lo digo a usted. Aprendamos juntos. ¡Estoy emocionado de tenerse en el viaje!