¡Es difÃcil creer que ya estamos en el tercer mes de este año! 2020 está volando. Marzo les trae parte de nuestra trilogÃa sobre inversiones y el enfoque de este mes son (¡lo adivinó!) Los fondos mutuos. ¿Quién quiere hablar de baloncesto universitario en marzo cuando se puede hablar de fondos mutuos?
Al igual que nuestro blog anterior sobre acciones, este blog se centrará más en los diferentes tipos de inversiones que puede realizar y cómo le sirven mejor (crecimiento, ingresos complementarios, fondos de emergencia, etc.) en lugar de decirle en qué invertir. Un conocimiento fundamental de lo que hay para invertir es crucial para tomar decisiones de inversión acertadas. ¡Vamos a sumergirnos!
Primero, ¿qué son los fondos mutuos? ¡Me alegro de que lo haya preguntado! Los fondos mutuos son fondos comunes de inversión que recolectan dinero de muchos inversionistas y usan ese dinero para comprar una variedad de acciones, bonos y otras inversiones. A menudo supervisados por un administrador de dinero, los fondos mutuos permiten que los inversores pequeños o individuales tengan acceso a fondos administrados profesionalmente, inviertan en un vehÃculo financiero que no requiera mucha supervisión de su parte y les permite diversificar su cartera incluso si solo han invertido en un fondo mutuo.
Debido a todos los beneficios de los fondos mutuos (bajo mantenimiento por parte del inversionista y fácil diversificación), esta es a menudo la herramienta financiera utilizada por los inversionistas principiantes (y más titulares). Tiene menos riesgo que invertir en acciones individuales. Para cada fondo mutuo, puede leer el prospecto (básicamente el informe comercial proporcionado por los administradores del fondo) para ver en qué valores (acciones, bonos, activos) ha invertido el fondo mutuo. Eso le permite determinar cuán diversas son las inversiones. del fondo mutuo y si se siente cómodo invirtiendo en ese fondo (es decir, según sus convicciones morales).
Los fondos mutuos pueden servir para múltiples propósitos de inversión, pero se sirven mejor para lograr objetivos a mediano y largo plazo, es decir, invertir para el crecimiento (jubilación o compra de una casa) y los ingresos (fondo de emergencia, suplementos regulares a los ingresos). La edad también influye en la cantidad de fondos mutuos que se incluyen en su cartera. Si está más lejos de su jubilación, puede hacer frente a inversiones más riesgosas, por lo que su cartera probablemente estarÃa compuesta por más acciones individuales que fondos mutuos. Sin embargo, cuanto más cerca esté de la jubilación, más fondos mutuos debe contener su cartera de inversiones. Estos son algunos de los tipos de fondos mutuos en los que puede invertir:
Fondos de asignación de activos: este tipo de fondo es un fondo de fondos. Habla de ser meta. Los fondos de asignación de activos invierten en varios fondos mutuos a la vez, por lo que obtiene el beneficio potencial de todos ellos.
Fondos equilibrados: estos fondos invierten tanto en acciones como en bonos para proporcionar un equilibrio entre la inversión para el crecimiento y la inversión para obtener ingresos. Estos fondos suelen mantener un equilibrio fijo entre las clases de inversión que poseen.
Renta de acciones: estos fondos son principalmente para el crecimiento y principalmente invierten en acciones que pagan altos dividendos. Los fondos de renta variable son muy volátiles.
Fondos del mercado monetario: este tipo de fondo invierte en deuda corporativa y gubernamental a corto plazo, depósitos en efectivo y bancarios, inversiones con alta liquidez. Estos fondos son principalmente para invertir en seguridad o para objetivos a corto plazo, como la creación de un pequeño fondo de emergencia o el pago inicial de un automóvil.
Fondos sectoriales: estos fondos invierten en grupos industriales especÃficos, como tecnologÃa, recursos renovables o municiones. Estos fondos son muy volátiles porque si la industria colapsa, también lo hacen todas sus inversiones. Si invierte en fondos sectoriales, le recomiendo invertir en algunos fondos diferentes.
Fondos gestionados activamente frente a fondos indexados: estas dos últimas categorÃas de fondos pueden aplicarse a todos los anteriores. Tal como suena, los fondos gestionados activamente son carteras que se gestionan activamente con el objetivo de superar el valor de mercado y el rendimiento para obtener rentabilidad. Los fondos indexados se gestionan de forma pasiva con el objetivo de reflejar el valor de mercado. Los fondos indexados tienen menos probabilidades de comprar y vender inversiones que los fondos gestionados activamente porque su objetivo es mantener, en lugar de superar, el rendimiento del mercado. Por tanto, son (potencialmente) menos volátiles que los fondos gestionados activamente y mejores para inversiones a largo plazo. Cualquiera de los fondos anteriores puede administrarse activamente o ser fondos indexados. Verificar el prospecto de cualquier fondo mutuo en el que esté pensando invertir puede permitirle saber cuál es.
Los fondos mutuos son más fáciles de invertir en acciones individuales; sin embargo, aún debe hacer su debida diligencia antes de invertir en ellos. El mes que viene, concluiremos nuestra serie de inversiones en tres partes con información sobre las tarifas asociadas con los fondos mutuos, algo que también deberÃa influir en su decisión de invertir o no en un fondo en particular.
¡Tal vez después de leer esta publicación de blog, se sienta inspirado para hacer un grupo de locura de marzo de los mejores emparejamientos de fondos mutuos! Los que ganan son aquellos en los que usted invierte. El único con el poder de determinar eso es usted. ¡Feliz inversión!