Acabo de terminar de leer un libro fascinante... bueno, no realmente fascinante, pero ciertamente informativo, sobre inversiones. Se llama Investing 101 de Kathy Kristof. Está un poco anticuado, pero ofrece consejos fundamentales para invertir. Esta publicación puede parecerse un poco al informe de un libro, pero espero centrarme en la pregunta general: ¿Por qué invertir? Prometà compartir con ustedes todo el conocimiento que obtengo sobre inversiones, por lo que esta será una publicación de muchas sobre este tema a medida que continúe mi investigación. ¡Aquà vamos!
¿Por qué quiere invertir? ¿Cuáles son los objetivos que tiene para aumentar su dinero? ¿Necesita reforzar su fondo de emergencia? ¿Tiene la meta de comprar una casa en los próximos cinco años? ¿O está ahorrando para la jubilación?
Comprender sus objetivos de inversión debe ser su punto de partida. Kristof deja esto muy claro porque es el primer punto que hace en el libro. Encaja con el mantra que propone a todos los inversores: invierta para tener la cantidad de dinero que necesita cuando lo necesita.
Como se puede imaginar, teniendo en cuenta las publicaciones anteriores, la inversión basada en objetivos realmente me atrajo. Los objetivos proporcionan un destino final en el que basar su hoja de ruta y sirven como puntos de control a lo largo del camino para asegurarse de que todavÃa está en el camino correcto. Sin metas en mente, podrÃamos terminar tomando algunas decisiones erróneas (¡en la inversión y en la vida!) porque no tenÃamos nada en qué basar esas decisiones. A pesar de mi inclinación por establecer metas, ¡nunca habÃa considerado establecer metas para mis inversiones! Estoy seguro de que tampoco estoy solo en ese pensamiento. Por lo general, se nos dice que invirtamos para ahorrar para el "futuro". Pero ¿qué significa eso? ¿Cómo podemos invertir para planificar un futuro concreto en lugar de abstracto? La respuesta: metas.
Kristof propuso invertir en función de objetivos por razones teóricas y prácticas. La teorÃa es que le ayuda a mantener una mentalidad equilibrada sobre a la inversión cuando el mercado baja o sube. Lo práctico es que los objetivos le permiten determinar los tipos de inversiones que necesita para alcanzarlos. También le ayudan a determinar cuánto dinero quiere y para cuándo. Por ejemplo, si necesita $1,000 en tres meses, las decisiones de inversión que haga serán muy diferentes a si necesita el pago inicial de una casa en tres años. Comprender por qué está invirtiendo, cuánto necesita y cuándo lo necesita es fundamental. El libro de Kristof tiene hojas de trabajo muy útiles que ayudan a determinar cuánto necesita basándose en ejemplos de objetivos (fondo de emergencia, compra de un automóvil / casa, matrÃcula universitaria para niños, jubilación, etc.). Incluso si no usó esas hojas de trabajo, pensar en estas preguntas puede ayudarlo a determinar mejor su estrategia de inversión.
La otra cosa a considerar en la pregunta "por qué invertir" es cuánto riesgo está dispuesto a asumir en sus inversiones. El riesgo suele ser el punto de fricción para las personas cuando piensan en invertir, incluido yo mismo. Sin embargo, Kristof nos asegura que hay formas de invertir que mitigan el riesgo. Para comprender cuánto riesgo está dispuesto a asumir, debe comprender su situación actual: ¿tiene un trabajo estable y planea estar allà por un tiempo? ¿Cuantos años tiene? ¿Ya tiene dinero ahorrado para lograr algunos de sus objetivos? Y la pregunta más importante: ¿con cuánto riesgo se siente cómodo? Kristof tiene algunas hojas de trabajo que ayudan a responder algunas de estas preguntas para determinar qué tan riesgosas (o volátiles en términos de inversión) deben ser sus inversiones.
Si bien la mayor parte del libro de Kristof se centró en el conocimiento práctico: qué tipos de inversiones existen; que son las acciones; ¿Cómo se determina en qué acciones / fondos mutuos invertir? lo que significa diversificar (¡todos los temas son aptos para futuras publicaciones de blog!): pensé que era importante dar un paso atrás y considerar los objetivos y la mentalidad que informarán su estrategia de inversión. Esto fue una gran lección de su libro para mÃ. La otra gran lección fue hacer su investigación. Invertir no tiene que ser necesariamente difÃcil, pero hacer su investigación por adelantado le ahorrará un dolor de cabeza significativo (y una posible pérdida financiera) a largo plazo.
Cuando pensamos en estar económicamente en forma, no queremos pensar solo en el momento, sino a largo plazo. Tomar el control de su dinero significa comprender y abordar su situación y necesidades financieras actuales, y desarrollar un plan estratégico para abordar también las necesidades y metas financieras futuras. La inversión es una herramienta entre muchas a considerar dentro de ese plan estratégico. A medida que continuamos aprendiendo y creciendo juntos en este viaje, espero que tome la decisión de invertir o no en función de lo que ha aprendido, y no (solo) en función de lo que ha escuchado. Este libro ya me ha ayudado a buscar formas de invertir, y espero que a través de este blog y publicaciones futuras, se sienta cómodo considerando invertir también como parte de su camino de aptitud financiera.