En 2018 (¡hace tanto tiempo!), Cuando comencé a escribir este blog, escribí una publicación sobre presupuestos. Esto se centró en gran medida en la logística o la forma de presupuestar, y realmente no tocó el componente emocional de la elaboración de presupuestos. Dado que la elaboración de presupuestos ha surgido con bastante frecuencia con mis clientes en los últimos tiempos, decidí que era un buen momento para revisar este tema.
Quiero comenzar diciendo que creo firmemente que el presupuesto es esencial para tener el control de sus finanzas. La forma en que su presupuesto puede verse diferente dependiendo de quién sea usted, pero es necesario tener algún método para realizar un seguimiento de lo que gasta para poder tomar decisiones conscientes e intencionales sobre a dónde va su dinero. Todo lo que sigue se basa en esa premisa.
El dinero en general es a menudo un tema muy emotivo para las personas. Esto se debe en gran parte a que la sociedad de los Estados Unidos ha designado el dinero y las finanzas como un tema tabú durante tanto tiempo. Cuando está prohibido hablar de cosas, a menudo se vuelven muy cargadas, especialmente cuando esas cosas tienen una gran influencia en la forma en que operamos. También es emotivo porque muchas personas no tienen los conocimientos necesarios para manejar su dinero con prudencia. Esa falta de conocimiento conduce a la auto-recriminación, la duda, la vergüenza, etc. Hay una expectativa ilógica que nos ponemos a nosotros mismos de que debemos saber cómo usar nuestro dinero sabiamente, incluso cuando nunca nos han enseñado cómo hacerlo. Todas estas emociones agitadas a menudo llegan a un punto crítico cuando se aprende por primera vez a hacer un presupuesto.
La primera reacción emocional que noté es una sensación de restricción. Para las personas que han estado gastando sin una disciplina estricta, ajustarse inicialmente a un presupuesto puede resultar muy difícil. Es como si estuvieras tratando de encajar lo que solía ser un mundo expansivo en cajas pequeñas que no tienen mucho espacio. La sensación de restricción puede provenir de tener que decidir desde el principio a dónde va su dinero, eliminando la sensación de espontaneidad. También puede provenir de la gran cantidad de categorías que tienen algunos presupuestos, o de darse cuenta de que tendrá que recortar en algunas áreas.
Este sentimiento es normal y tiene sentido. Imagínese la primera vez que intenta comer mejor. Inmediatamente comienza a reducir todas las cosas que ha escuchado o asumido que son "malas" (ya sabe, todas las cosas deliciosas). Deja de comer lo que quiere comer y solo come lo que debe comer. Se pasa de la raya para corregir lo que ha sido una extravagancia en el otro extremo. Al final, no va bien y vuelve a la forma en que comía antes. Lo mismo ocurre con el presupuesto. Se siente restrictivo porque las personas a menudo corrigen en exceso de inmediato. Es insostenible tener un cambio tan dramático en la forma en que ha estado operando durante tanto tiempo.
Pero el presupuesto no tiene que ser restrictivo. Para los que hacen presupuestos por primera vez, el sinónimo para vivir aquí es aprender. Está embarcando en una forma completamente nueva de hacer algo y no va a hacerlo bien de inmediato, y yo tampoco. Libérate de esa expectativa.
El primer paso en la elaboración de un presupuesto es simplemente comprender lo que está sucediendo. No debe esperar realizar cambios importantes en sus hábitos de gasto durante al menos los primeros 3-4 meses de presupuestación. Al principio, solo se concentra en aprender cómo gasta su dinero. No se trata de restringir lo que gasta, sino de aprender cómo gasta. No puede realizar cambios sostenibles en aquello para lo que al menos no tiene un entendimiento básico. Honestamente, podría reemplazar la palabra "presupuestación" por "seguimiento" durante los primeros meses. Eso es todo lo que está haciendo. Una vez que haya aprendido cómo gasta su dinero, es más fácil identificar áreas para recortar (si es que es necesario) de manera que sean sostenibles y afectarán su salud financiera en general. Y recuerde, usted es la persona que establece su presupuesto. Nadie más lo es.
La segunda respuesta emocional principal a la elaboración de un presupuesto es la vergüenza y el juicio propio. Y al igual que la primera respuesta emocional, hay un sinónimo para eso: gracia. Hacer un presupuesto es muy parecido a mirarnos en un espejo para nuestra vida financiera. Para presupuestar adecuadamente, realmente necesita comprender toda su vida financiera, de esa manera, puede asignar de manera realista lo que está disponible para sus necesidades y lo que está disponible para su disfrute. No a muchos de nosotros nos gusta escuchar o aprender sobre las formas en que podemos mejorar. Es difícil para muchos de nosotros escuchar comentarios críticos (útiles, no dañinos) en el trabajo, en nuestras relaciones, para nuestra salud, etc. Nuestras finanzas no son una excepción. Muchas personas evitan tener que lidiar con sus finanzas porque no quieren enfrentar la verdad. Bueno, déjame decirse algo: ¡la verdad es liberadora! Una vez que lo sepa, tendrá la oportunidad de hacer algo al respecto. Si no sabe la verdad, no puede hacer un cambio impactante.
Una buena dosis de gracia es esencial aquí. No es de extrañar que desee juzgarse a sí mismo y desanimarse por lo que ha hecho en el pasado. ¡Pero no es usted del pasado! Al dar este paso hacia la elaboración de un presupuesto, está demostrando un cambio con respecto a cómo solía ser. Mencioné anteriormente que este es un período de aprendizaje. Estoy seguro de que si se sienta y piensa en las cosas que hace bien ahora, podrá recordar cuando no las hizo tan bien y tuvo que aprenderlas primero. Con el presupuesto, ambos están desaprendiendo algunos hábitos que quizás ya no le sirvan y aprendiendo nuevos hábitos para impulsarlo a donde quiere estar. Dale la gracia (¡y el tiempo!) que necesita para realizar esa tarea.
Trabajar con la mentalidad correcta a medida que se acerca al presupuesto es incluso más importante que tener las herramientas adecuadas para presupuestar. Si su mentalidad está mal, su presupuesto está mal. Si recién está comenzando a hacer un presupuesto, o ha estado haciendo un presupuesto por un tiempo, recuerde que este es un período de aprendizaje constante porque usted y sus objetivos financieros evolucionarán. Dale gracia mientras lo hace. También recuerde sus motivaciones para dar este paso en primer lugar. Si su presupuesto se alinea con sus valores, le resultará mucho más fácil a través de este proceso de aprendizaje. Una vez que tenga la mentalidad correcta, este artículo puede brindarle algunas ideas sobre las herramientas que tiene a su disposición para la elaboración de presupuestos.
Hacer un presupuesto puede ser, y a menudo es, una experiencia emocional para muchos de nosotros. Pero esas emociones no siempre tienen que ser negativas. Experimento verdadera alegría y emoción cuando estoy presupuestando y me doy cuenta de que podré lograr una meta que me he fijado ese mes. También me siento contento sabiendo que puedo poner más dinero en categorías que significan mucho para mí (¿restaurantes y viajes, alguien?) Porque me conozco a mí mismo y cómo gasto. Le animo a que pruebe la elaboración de presupuestos para que pueda obtener los mismos beneficios. El comienzo puede ser un poco difícil, pero con un poco de paciencia y práctica, será un viaje tranquilo hacia su vida financiera más saludable.