Renovación de su plan de jubilación

Puedes encontrar oro en Youtube. Esto claramente se hizo para celebrar la jubilación de alguien, pero me hizo reír, así que lo compartiré con ustedes.

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Hola lectores!! Estoy aquí hoy para hablar sobre algo súper emocionante: ¡renovar sus planes de jubilación!

Sé que sé. La mayoría de las personas no se entusiasman con la jubilación en general (a menos que esté casi en esa edad), pero es importante. Y dado que recientemente renové un fondo de jubilación por tercera vez en mi vida, pensé que sería una buena idea darles todo el 411 sobre cómo se hace.

Por lo general, transfiere sus fondos de jubilación cuando deja un trabajo y comienza otro. Esa razón explica dos de las veces que renové mi fondo de jubilación. Otra razón puede ser que encontró una mejor institución para albergar su fondo de jubilación personal (mejores tasas de interés, menores costos de inversión, etc.) y desea trasladarlo allí. La diferencia entre estas dos razones es que usted tiene menos (léase: no) voz en el lugar donde su trabajo aloja sus fondos de jubilación que en el lugar donde aloja su dinero personal.

Lo primero que debe considerar es qué tipo de cuenta está renovando. ¿Tiene una cuenta IRA tradicional 401k o Roth, o alguna de las otras opciones? Esto es importante porque tiene implicaciones para sus impuestos. La regla general es que para evitar pagar multas durante la temporada de impuestos, transfiera su fondo de jubilación existente a uno nuevo que tenga las mismas implicaciones fiscales. Puede consultar los diferentes tipos de cuentas de jubilación aquí.

Por supuesto, puede decidir que desea cambiar el tipo de cuenta que tiene. Tal vez haya investigado y se haya dado cuenta de que el 403b tradicional no funciona realmente para usted y que prefiere un 403b Roth. Si su trabajo ofrece más de un tipo de plan, o si está realizando una transferencia personal, ciertamente puede hacerlo. Solo tenga en cuenta que es posible que deba pagar las multas mencionadas anteriormente.

Otra cosa a considerar es dónde colocará su fondo de jubilación recién transferido. Si está renovando su cuenta debido a un nuevo trabajo, esto es fácil. Colocará su fondo de jubilación en la institución que se brindan. Si está haciendo una transferencia personal, hay más investigación involucrada. Querrá ver cuáles son las tasas de interés, cuánto cuesta operar / invertir, si podrá operar / invertir personalmente o si puede tener a alguien en la institución que lo haga por usted. Decida qué característica es más importante para usted y qué tan involucrado desea estar en la administración de su fondo de jubilación y eso lo ayudará a elegir en qué banco colocar su fondo de jubilación. Actualmente tengo mi fondo de jubilación en Ally Bank.

Una vez que haya determinado el tipo y la ubicación de la cuenta de jubilación, ¡abra la cuenta! Para hacerlo, siga las instrucciones que le proporcione su trabajo o la institución. En estas instrucciones debe incluirse la documentación que necesita para transferir sus cuentas corrientes a fin de financiar su nueva cuenta. Tiene 60 días desde la apertura de la nueva cuenta para implementar la transferencia. Fuera de los 60 días, puede estar sujeto al pago de multas.

Aunque se le proporcionan instrucciones sobre cómo reinvertir su cuenta, me pareció que valía la pena comunicarme con la nueva y la antigua institución para obtener más aclaraciones antes de enviar mis documentos. Debido a que podría estar sujeto a sanciones, vale la pena realizar este proceso correctamente la primera vez.

Primero llamé a la nueva institución y les pedí que me explicaran los formularios que proporcionan. Si tiene alguna confusión relacionada con los formularios, este es el momento de preguntar. También les pregunté cuál es el cronograma típico para financiar la cuenta y cualquier otra cosa que deba saber. Se me informó que la mejor manera de transferir fondos era mediante un cheque directamente de la institución anterior a la nueva. Esta fue la mejor política porque si opera como intermediario (la institución anterior le envía el cheque, usted envía el cheque a la nueva institución), podría estar sujeto a multas (impuesto del 20% sobre el dinero de reinversión) porque puede ser visto como si retira fondos anticipadamente en lugar de realizar una reinversión. La segunda razón por la que un cheque era mejor es porque algunas instituciones cobran por una transferencia bancaria; usar un cheque significaba que obtendría todo su dinero, aunque fuera un poco más lento.

Mi siguiente conversación fue con mi antigua institución. Les hice saber que estaba instituyendo una transferencia y que deberían recibir documentación de mi nueva institución. Les pregunté si había algo que tuviera que hacer o enviarles para facilitar este proceso. También les pregunté cuál era el cronograma para enviar el dinero. En esta conversación, también le preguntaría si hay algo que deba hacer para cerrar la cuenta una vez que el dinero esté seguro en su nuevo fondo de jubilación. No pregunté esto inicialmente y tuve que volver a llamar para obtener una respuesta.

La única novedad que sucedió durante mi tercera renovación fueron las dos formas de transferir inversiones. Esta última vez, hice mi traspaso por razones personales en lugar de un cambio de trabajo. Esta podría ser la razón por la que tuve que abordar las acciones y las tenencias de fondos mutuos que tenía esta vez. Me dijeron que podía liquidar mis inversiones o hacer un intercambio similar. Es importante saber si la cuenta anterior y la nueva permiten la liquidación o reinversiones similares. En mi caso, mi antigua institución permitía ambos, pero mi nueva institución solo aceptaba reinversiones liquidadas.

La liquidación significó que tuve que vender todas mis acciones en acciones y fondos mutuos; el dinero de esas operaciones fue lo que se movió durante la renovación. Un intercambio de tipo similar significa que puede deshacerse de un activo y reemplazarlo con un activo similar sin incurrir en un pasivo fiscal por la venta del activo inicialmente mantenido. Dependiendo de lo que permitan sus instituciones nuevas y antiguas, debe decidir cómo desea reinvertir sus fondos, liquidando o haciendo un intercambio similar. Su antigua institución puede guiarlo a través de los pasos sobre cómo hacer esto. Pasé 15 minutos hablando por teléfono con un buen caballero mientras me explicaba cómo liquidar mis inversiones.

¡La parte más importante de renovar su plan de jubilación es hacer un seguimiento! Me comuniqué con ambas instituciones en repetidas ocasiones para asegurarme de que las cosas avanzaran, estábamos en el cronograma y que no tenía que proporcionar información adicional. Me alegro de haber hecho esto porque mi antigua institución bloqueó mi traspaso inicialmente (sin razón aparente) y no me informó. Tuve que llamar y verificar y eso restableció el proceso. En otra llamada de seguimiento, descubrí que no necesitaba hacer nada para cerrar mi cuenta anterior, pero que la mantendrán abierta durante un cierto período de tiempo para garantizar que los dividendos que reciba se transfieran correctamente a mi nueva cuenta.

Lo he dicho antes y lo diré de nuevo, planear la jubilación puede que no sea divertido, pero es necesario. ¡Quiere prosperar y vivir su mejor vida cuando no tiene trabajo que hacer! Con suerte, esta publicación hará que la renovación de su fondo de jubilación sea menos misteriosa y más factible. ¡Ponte en marcha!